深圳金融創(chuàng )新為實(shí)體經(jīng)濟“造血”

山東省萊蕪市的養殖戶(hù)谷大勇，把擴大養殖的夢(mèng)想放到深圳互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“前?；蒉r”上后，足不出戶(hù)就獲得50萬(wàn)元貸款，他和鄉親們由此走上致富路。

這是深圳金融創(chuàng )新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的一個(gè)剪影。創(chuàng )新發(fā)展，為深圳金融產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展帶來(lái)源頭活水。

中國綜合開(kāi)發(fā)研究院發(fā)布的最新一期中國金融中心指數顯示，深圳金融綜合排名全國第三。值得注意的是，深圳金融產(chǎn)業(yè)績(jì)效比較優(yōu)勢凸顯，金融業(yè)增加值近三年平均增速達13.93%，高于北京和上海。

互聯(lián)網(wǎng)金融為“三農”助力

谷大勇的養殖合作社位于當地蓮花山深處，主要養殖黑山羊、黑豬等，同時(shí)種植花椒樹(shù)、核桃樹(shù)、小?；ㄉ蜕介?。這幾年隨著(zhù)養殖市場(chǎng)行情好轉，谷大勇尋思著(zhù)擴大規模，面臨數十萬(wàn)資金缺口，但在當地各銀行申請貸款時(shí)頻頻被拒。

在朋友推薦下，他試著(zhù)找到專(zhuān)注于三農領(lǐng)域的“前?；蒉r”合作方“山東匯通”網(wǎng)點(diǎn)，申請借款50萬(wàn)元。在進(jìn)行完備的風(fēng)險控制考察后，這位山東農戶(hù)的貸款需求在前?；蒉r平臺進(jìn)行掛標，當天滿(mǎn)標放款。

如今，谷大勇的養殖規模迅速擴大，年產(chǎn)值超百萬(wàn)元，并帶動(dòng)鄉親們致富。

截至2017年6月底，前?；蒉r累計發(fā)放貸款超6億元，其中接受三農客戶(hù)貸款申請達2000例；線(xiàn)上理財平臺注冊用戶(hù)數突破6萬(wàn)人，為投資人賺取了1500萬(wàn)元理財收益，實(shí)現雙贏(yíng)。

這樣的例子不勝枚舉。深圳金融創(chuàng )新正在為全國農業(yè)“造血”。 針對遼寧盤(pán)錦農戶(hù)面臨的缺少抵押物而導致的融資難問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“貸財行”先后開(kāi)辦了“惠農供應鏈金融”、“涉農龍頭企業(yè)員工貸” 等多個(gè)創(chuàng )新金融產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，縮短貸款時(shí)間，有效降低成本，滿(mǎn)足不同程度規模的個(gè)體和農企融資需求。截至6月底，僅在遼寧盤(pán)錦，貸財行已累計接受百余家農村合作社提交的貸款申請，發(fā)放貸款3000余萬(wàn)元，惠及農戶(hù)數百家。“我們的服務(wù)范圍從盤(pán)錦逐步擴大到遼寧多個(gè)偏遠地區，通過(guò)金融＋供應鏈＋三農的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，還能惠及更多地區的農戶(hù)，為三農產(chǎn)業(yè)化轉型以及實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供助力。”貸財行運營(yíng)總監唐森表示。

金融創(chuàng )新推動(dòng)質(zhì)量型增長(cháng)

各式各樣的金融創(chuàng )新，在深圳可謂層出不窮。尤其是作為深圳金融創(chuàng )新的窗口和試驗田，前海正成為多種創(chuàng )新金融業(yè)態(tài)的聚集地。

2015年，首家互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行——前海微眾銀行開(kāi)業(yè)，以“個(gè)存小貸”為特色，無(wú)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、無(wú)營(yíng)業(yè)柜臺、無(wú)需財產(chǎn)擔保，而是通過(guò)人臉識別技術(shù)和大數據信用評級發(fā)放貸款。深圳充分發(fā)揮了民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)達、民間資本充裕的特色，不斷拓寬民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的通道，鼓勵支持民營(yíng)企業(yè)通過(guò)多種方式發(fā)起或參與設立各類(lèi)金融機構及新興業(yè)態(tài)。

隨著(zhù)前海的設立，更多金融新興業(yè)態(tài)在深圳聚集，跨境金融的探索與實(shí)踐成為深圳金融的新熱點(diǎn)。2016年華南首家臺資法人銀行玉山銀行、市內首家再保險機構前海再保險公司等相繼開(kāi)業(yè)，眾惠財產(chǎn)相互保險社、仁和人壽保險等獲批籌建，金融資源集聚效應不斷增強。

前海股權交易中心作為專(zhuān)門(mén)服務(wù)中小企業(yè)的場(chǎng)外市場(chǎng)，發(fā)展速度領(lǐng)先全國，目前已吸引大批中小企業(yè)。該中心首創(chuàng )企業(yè)掛牌展示模式，成為各地“四板”市場(chǎng)的樣板，該中心掛牌企業(yè)數超1.3萬(wàn)家，是全國掛牌企業(yè)數最多的區域性股權市場(chǎng)，累計為中小企業(yè)融資316億元。

資產(chǎn)管理機構扎堆入駐前海。前海開(kāi)源基金成立短短4年，公募基金規模已達600億元；去年8月，中國國有資本風(fēng)險投資基金股份有限公司宣布落戶(hù)深圳前海，首期規模1000億元。1個(gè)月后，恒生前?；鸸芾碛邢薰拘悸鋺?hù)前海，是CEPA10框架下內地首家港資控股的合資基金管理公司。其中，香港恒生銀行占股70%，深圳市前海金控占股30%。

今天的深圳，已不再是銀行、證券、保險、基金組成的傳統金融格局，互聯(lián)網(wǎng)金融、PE/VC、融資租賃等新金融形態(tài)層出不窮，要素交易平臺、商業(yè)保理、融資租賃、網(wǎng)絡(luò )借貸等企業(yè)數量與日俱增，推動(dòng)深圳實(shí)現了質(zhì)量型增長(cháng)。

金融企業(yè)暢游市場(chǎng)藍海

加大力度防控金融風(fēng)險，厚植優(yōu)勢促進(jìn)金融創(chuàng )新，使深圳金融產(chǎn)業(yè)“花開(kāi)獨秀”。來(lái)自深圳市金融辦的數據顯示，2016年深圳金融業(yè)實(shí)現增加值2876.89億元，同比增長(cháng)14.6%，占全市GDP的14.8%；金融業(yè)實(shí)現國地稅合計稅收979.1億元，占深圳市總稅收的20.2%，居各行業(yè)第二。

市金融辦負責人表示，金融業(yè)的持續向好發(fā)展離不開(kāi)對市場(chǎng)化原則的遵循。深圳金融工作始終堅持“小政府、大市場(chǎng)”理念，既不干預企業(yè)日常運營(yíng)，也不形成地方保護主義，而支持更多通過(guò)市場(chǎng)規則、市場(chǎng)價(jià)格、市場(chǎng)競爭引導資源配置和行業(yè)行為，使市場(chǎng)化理念為行業(yè)普遍認同和遵循。例如，在機構設置上，市金融辦自設立之初即定位為產(chǎn)業(yè)協(xié)調服務(wù)機構；政策導向上，2014年市政府以1號文形式出臺《關(guān)于充分發(fā)揮市場(chǎng)決定性作用全面深化金融改革創(chuàng )新的若干意見(jiàn)》。經(jīng)過(guò)30余年發(fā)展，深圳金融業(yè)已形成完善的創(chuàng )新體制機制，積累了豐富的創(chuàng )新經(jīng)驗和實(shí)踐，保持著(zhù)強勁的創(chuàng )新動(dòng)力和活躍的創(chuàng )新氛圍，跨境人民幣貸款、外商股權投資、民營(yíng)銀行、巨災保險等創(chuàng )新試點(diǎn)發(fā)揮了示范引領(lǐng)作用。

深圳自2005年在全國首創(chuàng )“金融創(chuàng )新獎”，歷屆獲獎項目中，許多是圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟提質(zhì)增效而展開(kāi)。如招商銀行“小企業(yè)E家”項目，是國內首家由商業(yè)銀行主導建設的互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺，緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題；工商銀行深圳分行推出“工銀關(guān)貿E聯(lián)盟”，利用大數據挖掘技術(shù)，為本地進(jìn)出口企業(yè)提供更高效和個(gè)性化的一站式金融服務(wù)。