金融碩士比本科更難就業(yè)？那么多的人“擠破頭”去讀，前景到底如何？

從整體上看，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)這幾年在報考方面比較熱門(mén)，其職業(yè)前景普遍看好，但根據實(shí)際就業(yè)情況看，兩極分化比較嚴重，知名院校的金融學(xué)碩士，如果導師影響力較大，在校期間注重實(shí)踐，同時(shí)研究功底比較深厚，剛出校門(mén)拿到10萬(wàn)以上年薪者，不在少數，然而想找到一份真正稱(chēng)心如意的卻也并不簡(jiǎn)單。

無(wú)論是本科畢業(yè)，還是碩士畢業(yè)，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生總體上的就業(yè)方向有經(jīng)濟分析預測、對外貿易、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、管理等，如果能獲得一些資格認證，就業(yè)面會(huì )更廣，就業(yè)層次也更高端，待遇也更好，比如特許金融分析師（CFA）、基金經(jīng)理、精算師、CPA、FRM等。

商科找工作比的是內功，人際交往，數據分析，編程能力這些都得實(shí)力兼修，融匯貫通，并沒(méi)有非常定向的 Career Path。那么金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生畢業(yè)可以去哪呢？

1.投行（券商）

著(zhù)名國際投行 Goldman Sachs、Citi、Morgan Stanley、JP Morgan 等、國內投行中金、興業(yè)證券、國泰君安、中信證券等。主要從事投行 IBD、Sales&Trading、Research 等工作。一周80小時(shí)工作時(shí)間，一個(gè)月20天出差，高薪，社會(huì )地位較高。但是比較難進(jìn)，對于很多同學(xué)來(lái)說(shuō)都是可望而不可即的。

2.四大及咨詢(xún)

四大會(huì )計事務(wù)所 PwC、Deloitte、KPMG、EY 和戰略咨詢(xún)公司 McKinsey、BCG、Bain、羅蘭貝格等主要從事公司發(fā)展戰略顧問(wèn)。想比起來(lái)投行來(lái)說(shuō)比較好進(jìn)。

3.基金、信托、私募及風(fēng)投機構

主要從事分析師的職位，行業(yè)壁壘高，分析師發(fā)展幾年價(jià)值很高。

4.保險公司

主要從事精算及風(fēng)控業(yè)務(wù)，屬于公司的高薪職位。

5.500強大型集團公司

主要負責集團企業(yè)財務(wù)部分的會(huì )計核算、資本管理、成本控制、內部控制等工作。

金融學(xué)專(zhuān)業(yè)在很多人看來(lái)，即深奧又神秘。其實(shí)金融學(xué)本是一門(mén)來(lái)自生活的科學(xué)。從基金股票到外匯期貨，從利率調整到物價(jià)上漲，從買(mǎi)房貸款到百姓存款，到處都有金融學(xué)的影子。然而在美國，碩士學(xué)歷并不是100%比本科學(xué)歷好。在美國，最典型的發(fā)展路線(xiàn)是：本科畢業(yè)，工作2-5年，讀一個(gè)MBA，之后轉行或者升遷。

這邊我們以美國的金融碩士為例，大致可以分為以下三個(gè)方向：

純金融方向：Master Of Science In Finance（MSF）、Master of Finance ( MFin ) 

金融工程方向：

金融工程 Master's in Financial Engineering （MFE）

金融數學(xué)  Master of Mathematical Finance （MMF）

數理金融 Master of Quantitative Finance （MQF）

計算機金融 Master of Computational Finance ( MCF）

管理類(lèi)金融方向：MBA-Finance （這個(gè)我們在這邊不做介紹）

1純金融方向——MSF/MFin

MSF/MFin 是美國最常見(jiàn)的金融碩士學(xué)位，這種設置形式主要為培養金融專(zhuān)業(yè)人才。比如會(huì )學(xué)習到 Advanced Derivatives、Corporate Finance( 企業(yè)融資 )、Financial Econometrics ( 金融計量學(xué) )、Investment analysis ( 投資分析 )、Accounting ( 會(huì )計 )...其目的在于培養學(xué)生全面的金融理念，教會(huì )學(xué)生針對資本市場(chǎng)運作以及企業(yè)財務(wù)進(jìn)行研究和分析。大部分 MSF 在設計上并不注重基礎數學(xué)能力的深入培養，這樣的課程更適合在金融，財務(wù)領(lǐng)域有一定經(jīng)驗的人，繼續深造。

典型的核心課程：包括投資分析、公司財務(wù)以及財務(wù)管理或管理會(huì )計。其基礎學(xué)科包括經(jīng)濟學(xué)、會(huì )計學(xué)、計量法(貨幣的時(shí)間價(jià)值與統計學(xué)概論)。

主要的研究領(lǐng)域包括：證券管理、金融模型建構、兼并與并購以及實(shí)務(wù)期權等。盡管有一些非數量分析的選修課程，如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰略等，但基本上 MSF 主要課程以數量學(xué)方面為主。 

2金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF

美國很多學(xué)校有更偏數理的金融專(zhuān)業(yè)，比如 MFE、MMF、MQF、MCF。但他們大多不在商學(xué)院，可能在數學(xué)學(xué)院，或者統計學(xué)院。選擇這個(gè)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生一般對于編程，或者數學(xué)要求更高的金融課程不抵觸。

這類(lèi)項目在就業(yè)方面比普通金融項目有一定優(yōu)勢。因為技術(shù)要求更高一些，不是什么人都可以做的。而且這類(lèi)項目還有一個(gè)好處就是他們屬于 STEM，有2年多的 OPT 可以用來(lái)找工作或者實(shí)習（非 STEM 的專(zhuān)業(yè)只有12個(gè)月），所以畢業(yè)有更多時(shí)間來(lái)做實(shí)習， H1B 抽簽也有更多次機會(huì )，第一年抽不中后幾年還可以再拼拼人品?，F在讓我們分別看下他們究竟在學(xué)什么吧。

金融工程 Master's in Financial Engineering （MFE）

金融學(xué)科中比較難學(xué)的一門(mén)。有的設在工程學(xué)院下，也有的設在商學(xué)院下。其培養目標就是使學(xué)生畢業(yè)后就成為金融工程師。數學(xué)和計算機都有要求，課程涉及的范圍也很廣。這個(gè)方向是這些金融碩士中最難讀的，也是就業(yè)最好的?；旧洗蠖紩?huì )在華爾街或者投行謀得一職。
 

金融數學(xué)  Master of Mathematical Finance （MMF）

這也算是金融工程的一個(gè)分支，但是大都設在商學(xué)院下面。學(xué)校開(kāi)設這個(gè)學(xué)位的宗旨是不讓數學(xué)和金融這個(gè)本該是一家的學(xué)科分開(kāi)學(xué)( 是金融離不開(kāi)數學(xué)，60%的課程是數學(xué)金融，比如 Stochastic Methods of Mathematical Finance 等 )。主要的方向就是讓學(xué)生掌握數學(xué)方法在如 Black-Scholes 期權定價(jià)法及投資策略和風(fēng)險分析等方面的應用。

以下是 Columbia University Spring 2017 MAFN Courses ：
 

數理金融 Master Of Quantitative Finance （MQF）

除了金融理論相關(guān)知識外，還有一些數理方面和計算機方面的課程。以新澤西州立 ( WUST ) 為例，會(huì )有 ( Object Oriented programming in Finance ) 金融方向面想對象編程課程， ( Finance Modeling ) 金融模塊，( Numerical Analysis ) 數理分析等課程，會(huì )多一些金融數理分析的基礎課程。大部分對于微積分的要求比較嚴格些。線(xiàn)性代數等也是必不可少的。學(xué)過(guò)基礎的計算機編程，像 C、C++，這個(gè)在 Computational Finance 和 Finance Engineering 會(huì )要求的更嚴格些，其他的如金融和會(huì )計的課程也會(huì )要求些?！?/p>

計算機金融 Master of Computational Finance （MCF） 

Master of Computational Finance（計算機金融），是金融工程的一個(gè)分支，只有寥寥的幾所大學(xué)有這個(gè)專(zhuān)業(yè)，課程是幾個(gè)學(xué)院或者系聯(lián)合的課程。比如是商學(xué)院，數學(xué)系和統計系。通常學(xué)生會(huì )在不同的院系上相關(guān)的課程。課程包括傳統的金融理論課程，如股票證券管理，以金融衍生品為基礎的隨機微積分等。進(jìn)一步的課程包括蒙特卡洛法等常用的金融數理方法，其他的如資產(chǎn)定價(jià)，統計套現，風(fēng)險管理等課程也一定會(huì )包含其中。當然金融計算機的相關(guān)課程也是必不可少的， 像 VBA, Matlab, S+ Package, C++ 也是必不可少的。

1純金融方向——MSF/MFin 畢業(yè)方向

MSF 的畢業(yè)生在就業(yè)上可選的范圍非常廣泛，金融，財務(wù)，咨詢(xún)行業(yè)都有很多適合的崗位。比如金融類(lèi)的機構，股票經(jīng)紀人、交易員，分析師，或者任何一家金融機構 Financial Analyst，對公司財務(wù)狀況的分析及報告。

企業(yè)內部的金融工作：任何有一定規模的企業(yè)，都會(huì )有一些金融方面的工作。工作包括公司財務(wù)狀況的分析，匯總和報告，項目和部門(mén)的和企 業(yè)的財務(wù)預算和管理等。

Consulting Career：咨詢(xún)公司中為企業(yè)提供融資，投資，經(jīng)營(yíng)管理等建議

股票經(jīng)紀人：專(zhuān)門(mén)替客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)股票并收取傭金。

股票交易員：負責股票買(mǎi)賣(mài)。

股票分析師：分析股票的價(jià)值，評估其是否值得投資。

Investment Banking：Sales & Trading , Equity Research 以及 IBD 里 M&A，IPO 部門(mén)。

PE／VC Fund：私募股權投資/風(fēng)險投資

2金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF 畢業(yè)方向

偏重數理和編程能力的金融工程方向畢業(yè)生更對口的工作是 Quantitative Analysis，Asset Management, Risk Management 之類(lèi)的，需要有量化分析能力和編程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants ，主要是采用計算機編程技術(shù)，設計并實(shí)現金融模型，包括金融衍生品定價(jià)，風(fēng)險評估，預測市場(chǎng)行為等。商業(yè)銀行，IBD，對沖基金，會(huì )計公司等。

1.Quant，礦工

只要名字里面包含了 Quantitative 或者量化這兩個(gè)字，基本就是礦工。但是，現實(shí)是很骨感的，找工作的時(shí)候你就會(huì )看到，部分公司是直接說(shuō)“礦工這個(gè)位置招的是各類(lèi)理工科 PHD”，即便沒(méi)有直說(shuō)，和其他學(xué)科（生物、化學(xué)、物理等等）的 PHD，他們還是更傾向于 PHD。那怎么辦？一個(gè)，讀 PHD 咯。另一個(gè)，硬著(zhù)頭皮投（成功率不怎么樣）。還有一個(gè)，找其他工作。

根據 Glassdoor 數據，以紐約為例，Quantitative Analyst 平均年薪高達12w+美元

2.Risk Management ，風(fēng)險管理

風(fēng)險管理這個(gè)就業(yè)范圍就很大了，商行、投行、基金什么地方都有，尤其是08以后，美國這邊對風(fēng)險看得很重,這個(gè)職位呢，其實(shí)也比較 Quantitative，但是絕大部分情況下，還是不怎么招 Master，為什么呢……同學(xué)參加 JP Morgan 的 Risk Competition 聽(tīng)回來(lái)的話(huà)大意就是“ Risk 這種東西，本科生就足夠了，沒(méi)必要招個(gè) Master 進(jìn)來(lái)”（注意，這也算是國外特色，沒(méi)必要的地方，就不會(huì )死摳著(zhù)學(xué)歷不放，因為這樣成本也低，不用給本科發(fā)那么多工資）

根據 Glassdoor 數據，以紐約為例，Risk Management 平均年薪高達 8w+美元

3.Trader，這是個(gè)神一般的位置

需要懂一些編程、數學(xué)，壓力大，靠獎金為生，節奏快，最可能暴富。但是想在美國這邊搞到個(gè) Trader ，沒(méi)那么容易，因為語(yǔ)言問(wèn)題擺在那，除非說(shuō)你的英語(yǔ)真的是接近母語(yǔ)水平了，這個(gè)比較適合偏金融背景的人去做。

根據 Glassdoor 數據，Trader Analyst 在New York 平均年薪高達13w+美元，而這只是平均年薪?。?！

眾所周知，想要申請金融類(lèi)工作必須要有相關(guān)實(shí)習經(jīng)歷，所以前期積累實(shí)習經(jīng)驗這點(diǎn)就非常重要了。