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導讀：清華大學(xué)金融科技研究院與華銳金融科技研究所近日在京聯(lián)合發(fā)布《智能投顧發(fā)展現狀及趨勢研究報告（2020）》。
《智能投顧發(fā)展現狀及趨勢研究報告（2020）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)報告）由清華大學(xué)金融科技研究院聯(lián)合華銳金融科技研究所組成智能投顧課題組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)課題組）歷時(shí)近2年共同完成，旨在深入、全面了解智能投顧內涵、商業(yè)模式、國內外發(fā)展和應用情況，為智能投顧業(yè)務(wù)發(fā)展及監管提供參考。
報告全文涵蓋了智能投顧發(fā)展概述、國際智能投顧發(fā)展現狀、國內智能投顧發(fā)展現狀、存在問(wèn)題與挑戰以及智能投顧未來(lái)發(fā)展趨勢五個(gè)部分。
智能投顧發(fā)展概述
報告首先對智能投顧內涵做了界定，明確智能投顧廣義范圍包含智能投顧、智能化交易、買(mǎi)方投顧等廣義智能化財富管理業(yè)務(wù)。隨后報告研究了智能投顧的發(fā)展歷程，其中，國內智能投顧行業(yè)發(fā)展至今，經(jīng)過(guò)了興起、第一次小高潮、回落、泡沫破滅、低估、重啟六個(gè)階段。
報告還對比了智能投顧與傳統投顧在服務(wù)人群、投資門(mén)檻、服務(wù)模式及管理費用等多個(gè)方面的區別，客觀(guān)的說(shuō)明了智能投顧與傳統投顧的互補作用，為解決傳統投顧服務(wù)費用高、覆蓋面小、難以滿(mǎn)足不斷增長(cháng)的中低收入人群財富管理需求問(wèn)題提供了解決路徑。
資料來(lái)源：《智能投顧發(fā)展現狀及趨勢研究報告（2020）》第一章 智能投顧概述
國際智能投顧發(fā)展現狀
課題組通過(guò)走訪(fǎng)調研Betterment、Wealthfront、Charles Schwab、Titan等十余家國外具有代表性的智能投顧機構，探索智能投顧巨頭的發(fā)展歷程、業(yè)務(wù)現狀、商業(yè)模式、技術(shù)應用。
資料來(lái)源：《智能投顧發(fā)展現狀及趨勢研究報告（2020）》第二章 國際智能投顧現狀
報告還分別從監管主體、牌照、外匯管制、信息披露、投資者適當性等五個(gè)方面深入分析了中美智能投顧監管區別，認為我國需要不斷完善監管制度，加強投顧平臺定期業(yè)績(jì)、實(shí)盤(pán)業(yè)績(jì)、持倉明細、投資邏輯等方面信息披露監管。
我國智能投顧發(fā)展現狀與挑戰
報告聚焦智能投顧經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)模式、技術(shù)水平、收費模式、盈利模式等五項智能投顧業(yè)務(wù)發(fā)展核心要素，對國內十余家智能投顧機構開(kāi)展調研，通過(guò)行業(yè)實(shí)踐案例對國內智能投顧發(fā)展現狀、問(wèn)題和挑戰做了重點(diǎn)分析，為我國智能投顧業(yè)務(wù)發(fā)展提出參考建議。
資料來(lái)源：《智能投顧發(fā)展現狀及趨勢研究報告（2020）》第八章 我國智能投顧發(fā)展存在的問(wèn)題與相關(guān)建議
智能投顧未來(lái)發(fā)展趨勢
最后，報告對我國智能投顧發(fā)展趨勢做出預判，明確智能投顧將依托其低成本、高效率以及多元化場(chǎng)景、便捷化服務(wù)成為財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的重要手段，且隨著(zhù)智能化程度不斷提高，科技賦能程度不斷加深，智能投顧將通過(guò)“人+機器”模式為投資者提供有溫度的全生命周期的財富管理服務(wù)，通過(guò)全智能模式逐漸覆蓋更多長(cháng)尾客戶(hù)，有效提高我國居民財富管理水平。同時(shí)，智能投顧市場(chǎng)也將形成少數大型綜合智能投顧平臺、大量差異化精品投顧平臺以及全智能投顧平臺共同發(fā)展的格局。
本次研究主要有四大特點(diǎn)：全面性、客觀(guān)性、真實(shí)性和時(shí)效性。即全面的智能投顧平臺內容梳理；客觀(guān)、中立的研究角度；實(shí)地走訪(fǎng)、線(xiàn)上訪(fǎng)談等調研模式；行業(yè)最新發(fā)展數據、動(dòng)態(tài)。
此外，課題組將于2021年上半年出版《中國智能投顧發(fā)展與趨勢（2020）》，該書(shū)內容更加豐富、案例分析更為詳實(shí)，敬請關(guān)注。
后續合作及獲取報告請發(fā)郵件至sec-tech@pbcsf.tsinghua.edu.cn聯(lián)系。
原文標題：《智能投顧發(fā)展現狀及趨勢研究報告（2020）》發(fā)布
原文鏈接：http://www.pbcsf.tsinghua.edu.cn/portal/article/index/id/5130.html
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