項俊波：從嚴從重監管，切實(shí)加強保險資金運用監管

12月13日，中國保監會(huì )召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議。清華五道口金融EMBA授課教授、中國保監會(huì )主席項俊波指出，要全面落實(shí)“保險業(yè)姓保、保監會(huì )姓監”要求，正確把握保險業(yè)的定位和發(fā)展方向，筑牢從嚴監管和防范風(fēng)險的防線(xiàn)，統一認識，明確方向，查找問(wèn)題，嚴肅法紀，切實(shí)把全行業(yè)的思想和行動(dòng)統一到中央對保險業(yè)發(fā)展的要求和部署上來(lái)，使保險業(yè)發(fā)展的成果惠及更廣大的人民群眾。

項俊波指出，要堅持保險業(yè)姓保，始終站在戰略和全局高度，正確把握保險業(yè)的定位和發(fā)展方向。

一是要成為國家發(fā)展的穩定器。要做風(fēng)險的管理者，不做災害救助的旁觀(guān)者。立足主業(yè)，回歸本位，充分發(fā)揮保險分擔風(fēng)險和補償損失的保障功能，筑牢國家風(fēng)險防護網(wǎng)。要做社會(huì )穩定的促進(jìn)者，不做社會(huì )治理的缺位者。發(fā)揮保險“扶危濟困、雪中送炭”的行業(yè)優(yōu)勢，把保險機制與社會(huì )治理創(chuàng )新結合起來(lái)，促進(jìn)社會(huì )和諧穩定。要做金融安全的維護者，不做金融風(fēng)險的制造者。堅守行業(yè)本色，充分發(fā)揮保險資金的長(cháng)期投資優(yōu)勢，成為國家金融整體穩定的基石。

二是要成為人民生活的保障器。為人民提供病有所醫的保險，大力發(fā)展商業(yè)健康保險，讓保險真正成為人民群眾健康生活的重要支撐。為人民提供老有所養的保險，推動(dòng)保險業(yè)成為社會(huì )保障體系強有力的第三支柱，讓保險真正成為人民群眾晚年生活的可靠托付。要為人民提供貧有所助的保險，發(fā)揮“扶危濟困、雪中送炭”的天然優(yōu)勢，提高保險扶貧的精準性，讓保險真正成為阻止貧困的堅強防線(xiàn)。要為人民提供難有所幫的保險，深入探索對各類(lèi)風(fēng)險的有效保障模式，努力做到“有難必幫，無(wú)險不?！?。

三是要成為實(shí)體經(jīng)濟的助推器。要成為“脫虛向實(shí)”的助推器。實(shí)體經(jīng)濟是強國之本，是國家核心競爭力之本，也是保險業(yè)健康發(fā)展之本。保險資金一定要做長(cháng)期資金提供者，而不是短期資金炒作者。要成為中國制造的助推器。保險業(yè)助推中國制造，就是要做善意的財務(wù)投資者，不做敵意的收購控制者。保險行業(yè)要主動(dòng)承擔起提供全方位風(fēng)險管理的任務(wù)，為中國制造保駕護航。要成為中國創(chuàng )造的助推器。利用科技保險為重大設備研發(fā)、生產(chǎn)、運行全環(huán)節和科技創(chuàng )新全過(guò)程提供風(fēng)險保障，有效激發(fā)全社會(huì )創(chuàng )新活力，培育壯大經(jīng)濟發(fā)展新動(dòng)能。

項俊波指出，要時(shí)刻保持清醒頭腦，直面行業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的突出問(wèn)題。

近幾年特別是2014年保險業(yè)新國十條頒布以來(lái)，在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導和全行業(yè)的共同努力下，保監會(huì )黨委一以貫之地抓監管、防風(fēng)險，保險業(yè)各項工作取得了顯著(zhù)成績(jì)。

一是改革發(fā)展實(shí)現了新突破。順利推進(jìn)保險產(chǎn)品費率、資金運用、市場(chǎng)準入退出等三大改革，釋放了市場(chǎng)活力，保險業(yè)務(wù)結構持續優(yōu)化，保險總量連續躍上新臺階，預計今年保費收入將跨越3萬(wàn)億元大關(guān)，保險業(yè)總資產(chǎn)將接近15萬(wàn)億元。

二是服務(wù)大局取得新進(jìn)展。積極服務(wù)“一帶一路”、供給側結構性改革、脫貧攻堅等國家重大戰略，農業(yè)保險、大病保險、巨災保險等業(yè)務(wù)的功能作用不斷發(fā)揮，保險保障能力不斷增強。

三是風(fēng)險防范取得新成效。償二代正式建成和實(shí)施，建立健全風(fēng)險預警、防范、處置機制。針對保險市場(chǎng)出現的問(wèn)題和風(fēng)險程度，逐步加強和升級監管舉措。目前，保險公司整體償付能力充足率達253%，行業(yè)風(fēng)險總體可控。但是要清醒地看到，行業(yè)在快速發(fā)展中也出現了一些新的情況，暴露出一些新的問(wèn)題，部分保險公司資金運用方面資產(chǎn)負債不匹配，集中舉牌、跨領(lǐng)域跨境并購，投資激進(jìn)，少數公司虛假出資和虛假增資追求快速擴張，一些公司股東結構治理結構亟待優(yōu)化。問(wèn)題產(chǎn)生的原因，主要表現在市場(chǎng)主體對保險經(jīng)營(yíng)規律的把握存在偏差，對金融市場(chǎng)風(fēng)險的認識還不到位，另一方面監管自身的理念、規則、力度也有待強化。

項俊波強調，要以壯士斷腕的決心和勇氣，打贏(yíng)從嚴監管和防范風(fēng)險攻堅戰。

一是正本清源，堅守“保險業(yè)姓保、保監會(huì )姓監”不動(dòng)搖。

要分清保障與投資屬性的主次。保障是保險業(yè)根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務(wù)和服從于保障，決不能本末倒置。要堅持長(cháng)期投資、價(jià)值投資、穩健投資，起到支持實(shí)體經(jīng)濟、促進(jìn)資本市場(chǎng)穩定健康發(fā)展的作用。要正確分清監管與發(fā)展的主次。監管是根本功能、核心職責、主要職責。監管是健康發(fā)展的前提，發(fā)展是科學(xué)監管的結果。只有監管科學(xué)有效，發(fā)展才能行穩致遠。要進(jìn)一步扎實(shí)做好監管工作，鞏固發(fā)展的基礎，為保險業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng )造良好的制度環(huán)境，激發(fā)行業(yè)的內在動(dòng)力和活力。

二是從嚴從重監管，切實(shí)加強保險資金運用監管。

保險資金運用必須把握審慎穩健、服務(wù)主業(yè)的總體要求，把握好三個(gè)原則：投資標的應當以固定收益類(lèi)產(chǎn)品為主、股權等非固定收益類(lèi)產(chǎn)品為輔;股權投資應當以財務(wù)投資為主、戰略投資為輔;少量的戰略投資應當以參股為主。努力做資本市場(chǎng)的友好投資人，絕不能讓保險機構成為眾皆側目的野蠻人，也不能讓保險資金成為資本市場(chǎng)的“泥石流”。

下一步，保險監管將堅持市場(chǎng)化改革方向不變，更加注重問(wèn)題導向和底線(xiàn)思維，引導保險資金堅守主業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、守住風(fēng)險底線(xiàn)。

一要健全監管體系。持續加強保險資金運用事中事后監管，強化信息披露、內部控制、分類(lèi)監管等手段，進(jìn)一步規范保險資金投向、范圍、方式、信息披露和關(guān)聯(lián)交易等。

二要加強現場(chǎng)檢查。查實(shí)查深查透違規問(wèn)題和風(fēng)險隱患，堅決剎住投資運用的歪風(fēng)邪氣。特別是對個(gè)別保險機構在股票市場(chǎng)“快進(jìn)快出”的投機行為，采取針對性措施切實(shí)加以規范。

三要強化資產(chǎn)負債匹配監管。研究制定資產(chǎn)負債管理能力標準，開(kāi)展定期執行情況的評估，促進(jìn)保險公司承保和投資協(xié)調運轉、資產(chǎn)和負債良性互動(dòng)。

四要加強境外投資監管。嚴格控制保險資金對外投資節奏和重點(diǎn)，進(jìn)一步明確境外投資的資質(zhì)條件以及境外重大股權投資的行業(yè)范圍和投資運作標準，規范內保外貸、境外發(fā)債融資等方式開(kāi)展境外投資，防范個(gè)別機構激進(jìn)投資行為帶來(lái)的風(fēng)險隱患。

五要加強監管協(xié)調。按照國務(wù)院的總體部署，加強與人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )的部門(mén)協(xié)作，在規范和約束保險公司一致行動(dòng)人行為、跨市場(chǎng)類(lèi)資管產(chǎn)品監管、規范杠桿收購行為等方面，強化監管協(xié)調，形成監管合力，防止監管套利，切實(shí)防范系統性風(fēng)險。

三是完善規則，推動(dòng)萬(wàn)能險規范有序發(fā)展。

一要加強制度約束。進(jìn)一步改造萬(wàn)能險業(yè)務(wù)規則、重塑萬(wàn)能險發(fā)展生態(tài)，研究制定萬(wàn)能險的經(jīng)營(yíng)門(mén)檻、業(yè)務(wù)資格、產(chǎn)品期限最低標準等一系列剛性約束，保證發(fā)展質(zhì)量和發(fā)展方向。

二要強化比例控制。對中短存續期產(chǎn)品實(shí)施更加嚴格的總量控制，研究制定在償二代框架下更高的資本約束，推進(jìn)保險機構優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，鼓勵支持發(fā)展風(fēng)險保障型和長(cháng)期儲蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展。對于落實(shí)不到位的保險公司，保監會(huì )將毫不手軟，嚴格采取停止接受新業(yè)務(wù)等嚴厲的監管措施。

三要降低負債成本。對按規定需要審批的產(chǎn)品堅持更加嚴格審慎的原則，并根據市場(chǎng)利率情況必要時(shí)繼續降低審批利率的上限。同時(shí)，加大對備案產(chǎn)品的抽查力度，完善產(chǎn)品退出機制，引導保險機構逐步降低最低保證利率。

四要嚴格壓力測試。研究制定出臺現金流管理和負債壓力測試制度，針對高現價(jià)產(chǎn)品占比高的公司加強窗口指導，進(jìn)一步防范現金流和利差損風(fēng)險。

四是狠抓源頭，解決公司治理缺陷和不足。

突出抓源頭、抓基礎、抓內控，將提升公司治理水平作為治本之策，進(jìn)一步完善以治理架構、治理機制、透明度為三支柱的公司治理監管體系建設，切實(shí)提升公司治理有效性。

一要嚴格股東準入標準。進(jìn)一步修訂完善《保險公司股權管理辦法》，將保險公司股東分為財務(wù)類(lèi)、戰略類(lèi)和控制類(lèi)，分別設立嚴格的約束標準，嚴格防止“動(dòng)機目的不純”的投資者投資保險業(yè)。

二要強化股東穿透監管。將加強對保險公司真實(shí)股權結構和最終實(shí)際控制人的穿透式監管。制定《保險公司章程指引》等規定，重點(diǎn)關(guān)注股東義務(wù)、董事選任機制、決策授權機制、中小股東利益保護、關(guān)聯(lián)交易等關(guān)鍵環(huán)節，進(jìn)一步完善獨立董事制度，防范治理僵局、管控失效等重大公司治理風(fēng)險。

三要強化股權結構監管。將進(jìn)一步降低保險公司單一股東持股比例上限，修訂完善《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，加強關(guān)聯(lián)關(guān)系監管，強化對關(guān)聯(lián)交易合規性和公允性的核查，防范“一股獨大”帶來(lái)的風(fēng)險。進(jìn)一步加強產(chǎn)融隔離，推動(dòng)建立健全保險企業(yè)與產(chǎn)業(yè)資本的隔離機制，建立風(fēng)險防火墻。

四要加強資本金真實(shí)性檢查。將根據新的股權管理辦法，嚴格核查保險機構入股資金來(lái)源與流向，嚴防用保險資金或通過(guò)理財方式自我注資、自我投資、循環(huán)使用。將把資本和資產(chǎn)的真實(shí)性列為監管的重點(diǎn)內容，強化資本金的真實(shí)性審查，確保資本金來(lái)源依法合規。

五是劃出紅線(xiàn)，強化責任落實(shí)和追究。下一步要堅持“失責必問(wèn)、問(wèn)責必嚴”。

一要強化管控問(wèn)責，加強對直接責任人、主體責任、領(lǐng)導責任的問(wèn)責，市場(chǎng)主體要不斷完善問(wèn)責制度辦法，抓住關(guān)鍵領(lǐng)域、關(guān)鍵業(yè)務(wù)、關(guān)鍵崗位，健全自上而下的問(wèn)責機制，倒逼從業(yè)人員自我加壓，切實(shí)承擔起風(fēng)險管控責任。

二要加強監管問(wèn)責，恪守嚴監管的方針不變，要大力提高保險公司違法違規的成本，堅持執行雙罰制，對個(gè)別影響惡劣、屢犯不改的機構，必要時(shí)采取頂格處罰;加強對高級管理人員的處罰，推進(jìn)實(shí)施高管人員任職資格取消或市場(chǎng)禁入措施，為制度裝上牙齒，以問(wèn)責推進(jìn)監管制度的落實(shí)。

三要強化司法移送，監管部門(mén)在檢查中發(fā)現的問(wèn)題線(xiàn)索，凡是涉及違法犯罪的，堅決移送司法機關(guān)處理。

項俊波指出，落實(shí)上述要求，還要處理好以下三個(gè)關(guān)系：

一是尊重中國國情與借鑒國際經(jīng)驗的關(guān)系。借鑒國際經(jīng)驗，必須從我國國情實(shí)際出發(fā)，做到有所揚棄、辯證取舍。要在立足中國國情、尊重發(fā)展階段的前提下，有序發(fā)展萬(wàn)能險業(yè)務(wù)，有序規范保險投資。

二是放開(kāi)前端與管住后端的關(guān)系。將堅持市場(chǎng)化改革的方向不會(huì )動(dòng)搖，堅定不移放開(kāi)前端、堅決徹底管住后端，管和放要協(xié)調統一。重點(diǎn)完善管住后端的制度，加大管住后端的力度。

三是堅決果斷與積極穩妥的關(guān)系。措施要果斷，持之以恒地抓緊抓好落實(shí)，有問(wèn)題的抓緊整改，沒(méi)有問(wèn)題的公司也要深刻反思、引以為戒。方法要穩妥，統籌考慮、周密部署，平衡好力度和節奏，保證各項工作有序開(kāi)展。

項俊波強調，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的黃金戰略機遇期。我們要緊密團結在以習近平同志為核心的黨中央周?chē)?，深入貫徹即將召開(kāi)的中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，全面落實(shí)黨中央國務(wù)院的指示要求，錨定正確方向、做實(shí)“保險姓?！?，努力發(fā)展黨和人民需要、黨和人民認可、黨和人民信任的保險事業(yè)，為全面建成小康社會(huì )發(fā)揮更大的作用。

文章來(lái)源：華爾街見(jiàn)聞，編自保監會(huì )官網(wǎng)，原文標題為《項俊波：錨定正確方向做實(shí)保險業(yè)姓保發(fā)展黨和人民需要的保險事業(yè)》。