吳曉波：那些很努力卻沒(méi)有成就的人都有一個(gè)特點(diǎn)

北京的出租車(chē)司機列席中南海常委會(huì )，沒(méi)有他們不知道的國家大事，所以一上車(chē)，小張先向我通報了打老虎的近況以及即將被打的大老虎名單，聽(tīng)得我一愣一愣的。接著(zhù)，我問(wèn)他：“您這輛車(chē)是您自己的還是公司的？”

“是我爸傳給我的，他開(kāi)了三十年，剛退了。”

“你們家就你一兒子？”

“就我一兒子，龍生龍，鳳生鳳，老鼠的兒子會(huì )打洞，司機的兒子會(huì )開(kāi)車(chē)唄。”

“早十幾二十年北京的哥可賺錢(qián)了。”我說(shuō)這話(huà)不是敷衍小張，1984年，當時(shí)發(fā)行量過(guò)百萬(wàn)的《中國青年報》做過(guò)一份讀者調查，最受歡迎的職業(yè)排序前三名依次是：出租車(chē)司機、個(gè)體戶(hù)、廚師，而最后的三名分別是科學(xué)家、醫生、教師。在上周的愛(ài)奇藝視頻節目中，我還專(zhuān)門(mén)說(shuō)過(guò)這事。

“還可以吧。十多年前買(mǎi)了一套房，2010年又掙了一套，一套兩老住，一套留給了我，還有這車(chē)。”

“那你現在一個(gè)月可掙多少？”

“好的月份5、6千唄，差的時(shí)候……”下面是五分鐘生動(dòng)活潑的罵娘時(shí)間，然后小張問(wèn)我，“聽(tīng)訂車(chē)的那姑娘說(shuō)，你是經(jīng)濟專(zhuān)家，現在有什么好的、來(lái)錢(qián)多的工作嗎？”

“現在做手機游戲UI的收入挺高，你要不去試試？”我先逗他玩，然后閑著(zhù)也是閑著(zhù)，就問(wèn)了一些干貨：“你們家那兩套房子，有按揭嗎？”

“我們家那是既無(wú)外債也無(wú)內債，第一套房是全款，賺了這些年，第二套又是全款，咱不欠銀行的。”聲音陡然響亮起來(lái)。

“那你們家有多少存款？”

“靠，有神馬存款。都填在房子和車(chē)子里了。我每月賺這點(diǎn)，得養活兩老和我自己，每月光光，就一屌絲。”聲音回到罵娘頻道。

聽(tīng)到這里，我知道為什么小張的爸爸是老屌絲，開(kāi)了一輩子的車(chē)，到小張這輩又成了小屌絲。接下來(lái)的幾十分鐘里，我跟他拉拉雜雜講了一堆話(huà)，總結如下：

從家庭財務(wù)的角度說(shuō)，屌絲的標配與他從事的職業(yè)其實(shí)沒(méi)有關(guān)系，而在于兩個(gè)指標：

1. 屌絲只有職務(wù)性收入，甚少財產(chǎn)性收入

2. 屌絲的銀行負債率為零。

譬如他爹，開(kāi)了三十年的車(chē)，所有的錢(qián)都是油門(mén)踩出來(lái)的，賺到的錢(qián)，要么定存銀行，要么買(mǎi)了房，房子是自住，不產(chǎn)生租金收入。幾十年下來(lái)，錢(qián)貌似多了，但通貨膨脹更厲害，因為沒(méi)有利用任何的杠桿，所以，老張的實(shí)際財富積累被泡沫吃掉了一大半。

如果換一種理財方式：十多年前老張用按揭的方式購房，出兩成首付，可以買(mǎi)兩到三套同等面積的房子，這一部分的增值就不得了，一套自己住，另外的出租，幾年下來(lái)，錢(qián)就套出來(lái)了。接下來(lái)，或再去買(mǎi)房，或投資一些理財產(chǎn)品，錢(qián)滾錢(qián)，老張家的財產(chǎn)性收入就會(huì )逐漸增加。還有一種辦法，就是全款購房，再把房子抵押給銀行，套出六成的錢(qián)，再去投資，錢(qián)也能滾起來(lái)。

負債是敢于對未來(lái)負責

像中國這樣的國家，經(jīng)濟處于長(cháng)期的增長(cháng)通道，而增長(cháng)的很大動(dòng)力來(lái)自于重型化投資，其必然呈現的景象是：財富的增長(cháng)與貨幣的泡沫化為并生性現象。所以，如何利用貨幣的杠桿效應，放大自己的財富，是為個(gè)人財富增長(cháng)的第一要義。對于一位有可持續收入的人來(lái)說(shuō)，無(wú)論他是開(kāi)出租還是在摩天大樓里當白領(lǐng)，咬著(zhù)牙維持一定的家庭負債是必須的，在我看來(lái)，50% 到 70% 的負債率是安全的。“既無(wú)外債也無(wú)內債”，是一種“家庭犯罪”。你看古人造這個(gè)“債”字，便是“一個(gè)人的責任”，在商業(yè)社會(huì )中，一個(gè)敢于負債的人，其實(shí)是一個(gè)敢于對未來(lái)負責的人。

當貨幣的杠桿效應被激活之后，一個(gè)人的財產(chǎn)性收入在家庭收入中的比例就會(huì )逐漸提高，而這一比例正是告別屌絲、從工薪階層向中產(chǎn)階層遞進(jìn)的臺階。如果一個(gè)家庭的財產(chǎn)性收入與職務(wù)性收入各占一半之時(shí)，財務(wù)自由的曙光便可能出現了，而當前者占到絕大比例之后，你就會(huì )擺脫對職業(yè)的依賴(lài)，越來(lái)越自信，開(kāi)始考慮如何過(guò)一種自己喜歡的生活。

可即便很多人知道也甚少做出改變：

恐慌一旦意識到自身，便成為焦慮。

——海德格爾

屌絲告別曲線(xiàn)

生活在朝九晚五的城市里自我滿(mǎn)足，(其實(shí)更多的是像富士康一樣，每天十二小時(shí)，一個(gè)月休息兩天）每天做著(zhù)上班下班的無(wú)腦工作，其他時(shí)間也不思考，不明白那莫名的孤獨感來(lái)自何處，到了年齡就去相親，談著(zhù)自己說(shuō)不清意義的小愛(ài)情，卻有著(zhù)強烈的自尊，認為比自己思想境界高的都是裝X,其實(shí)我跟他們真正交過(guò)心，他們平時(shí)看起來(lái)過(guò)得也很開(kāi)心，但真正放下面具說(shuō)出自己內心的時(shí)候，我才發(fā)現他們也很孤獨，也對自己麻木的生活不滿(mǎn)意，每天為了生活奔波，從來(lái)不能做自己想做的事。

你們如果看到他們，或者和他們生活過(guò)的話(huà)，你會(huì )發(fā)現那種表面的快樂(lè )只是因為被生活強奸慣了，早就已經(jīng)麻木了了，所以只能強迫自己去享受?？墒菂s從來(lái)沒(méi)有想過(guò)反抗生活，學(xué)著(zhù)去改變。

我所描述的這一景象，出現在所有的歐美西方國家，出現在過(guò)去三十年的中國，也將出現在未來(lái)的中國。對于像小張這樣的80后來(lái)說(shuō)，也許他不適合、也不懂得如何創(chuàng )業(yè)，可是，他仍然能夠一邊開(kāi)著(zhù)出租車(chē)，一邊讓自己擠入中產(chǎn)階層。

現在，你也可以根據我提供的這套公式，算算自己的“屌絲值”：

重度屌絲：

沒(méi)有財產(chǎn)性收入、銀行貸款為零。

中度屌絲：

財產(chǎn)性收入︰職務(wù)性收入低于1︰5，銀行負債︰個(gè)人資產(chǎn)低于1︰5。

輕度屌絲：

財產(chǎn)性收入︰職務(wù)性收入低于2︰5，銀行負債︰個(gè)人資產(chǎn)低于2︰5。

最后：窮人或者所謂的普通人，是手里有多少資源，才敢辦多大的事兒。

富人：是想到某些事兒，目標定下了，并為之開(kāi)始籌措資源。因為這樣的思維，沒(méi)什么可以攔住他們做事，沒(méi)錢(qián)可以借，沒(méi)人可以請，不懂可以外包，限制可以規避，敵人可以和好，對手可以買(mǎi)通。

所謂，性非異也，善假于物也。