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導讀：《通知》要求全面推進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)需再新開(kāi)戶(hù)的，應當開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。
招商銀行(25.01 +0.44%,診股)近日的公告顯示，為保護賬戶(hù)安全，將從7月15日開(kāi)始，對長(cháng)期未使用且余額為零的賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。多家銀行也表示，類(lèi)似主題的摸排工作已展開(kāi)，預計全國數億張沉睡卡將得到有效清理。
你手上有這樣的卡嗎？該如何處置？
日前，在深圳工作的唐明收到一則來(lái)自招商銀行的短信：
因您在我行開(kāi)立了多個(gè)賬戶(hù)，為有效使用賬戶(hù)、合理存放資金，請您盡快持本人有效身份證件，到我行任一網(wǎng)點(diǎn)確認賬戶(hù)使用用途，并建議您對長(cháng)期不使用賬戶(hù)實(shí)行銷(xiāo)戶(hù)。”
在撥打招行客服詢(xún)問(wèn)后，唐明這才想起自己上大學(xué)時(shí)辦過(guò)一張招商銀行的借記卡，有兩年多沒(méi)有使用，卡上也沒(méi)有余額。
近期，不少人都像唐明一樣，收到了內容相似的短信，這是部分銀行正在清理長(cháng)期未使用的“沉睡的銀行卡”。
清理標準需看清
目前，各家銀行在判斷哪種是“沉睡的銀行卡”時(shí)，標準不一。
招商銀行的清理方式是銷(xiāo)戶(hù)，但要滿(mǎn)足7大條件：
這張卡為普通卡且賬戶(hù)余額為零，且不存在任何未結清利息，持卡人兩年內（含兩年）未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易；這張普通卡沒(méi)有關(guān)聯(lián)招行的信用卡還款或個(gè)人貸款還款，也不是工資卡、住房公積金卡、企業(yè)年金卡、社?？ǖ?。此外，持卡人不持有招行有效的或者未激活的信用卡，在招行系統中沒(méi)有在途的信用卡申請等。
招商銀行工作人員提醒，如果持卡人仍需要使用該賬戶(hù)，可于7月15日前存款或轉賬。
“銷(xiāo)戶(hù)前會(huì )發(fā)短信通知，聯(lián)系的手機號是辦卡時(shí)預留號碼。如果符合銷(xiāo)戶(hù)條件且客戶(hù)手機號發(fā)生變化，無(wú)法聯(lián)系客戶(hù)，會(huì )自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)。”招商銀行有關(guān)工作人員說(shuō)。
中信銀行(6.61 +1.07%,診股)的清理方式有所不同，不是銷(xiāo)戶(hù)而是“轉睡眠戶(hù)”。該行工作人員介紹，“睡眠戶(hù)”意味著(zhù)賬戶(hù)暫時(shí)不能使用，客戶(hù)如果想繼續使用，需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)激活。
中信銀行“轉睡眠戶(hù)”要同時(shí)滿(mǎn)足3個(gè)條件：
一是賬戶(hù)連續兩年（含）以上未發(fā)生除結息以外的其他資金交易；二是賬戶(hù)沒(méi)有“綁定”其他功能，如三方存管、借貸關(guān)聯(lián)、貸款還款、未到期國債、貴金屬、保險、薪金煲、智慧投資賬戶(hù)、積存金等，也沒(méi)有未到期的理財產(chǎn)品或未贖回基金產(chǎn)品；三是賬戶(hù)余額在10元（含）以下。
及時(shí)清理更安全
對“僵尸賬戶(hù)”實(shí)行自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)，目的是更好地保護賬戶(hù)安全，不給電信網(wǎng)絡(luò )詐騙分子以可乘之機。
此次銀行清理“沉睡賬戶(hù)”，是依據中國人民銀行2016年9月份發(fā)布的《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》?！锻ㄖ芬笕嫱七M(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)需再新開(kāi)戶(hù)的，應當開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。
這三類(lèi)賬戶(hù)如何區分呢？據業(yè)內人士介紹，Ⅰ類(lèi)戶(hù)就像是一個(gè)“錢(qián)箱”，個(gè)人的工資收入等主要資金來(lái)源都存放在該賬戶(hù)中，安全性要求較高，主要用于現金存取、大額轉賬、大額消費、購買(mǎi)投資理財產(chǎn)品等；Ⅱ類(lèi)戶(hù)好比“錢(qián)夾”，個(gè)人日常刷卡消費、網(wǎng)絡(luò )購物、網(wǎng)絡(luò )繳費通過(guò)該賬戶(hù)辦理，還可以購買(mǎi)開(kāi)戶(hù)銀行的投資理財產(chǎn)品；Ⅲ類(lèi)戶(hù)則相當于一個(gè)“零錢(qián)包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易，尤其適用于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)等。
那么，此前已在同一家銀行開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)的情況如何處理？《通知》要求，銀行應當對同一存款人開(kāi)戶(hù)數量較多的情況摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。如果無(wú)法核實(shí)，銀行應當引導存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù)，或者降低賬戶(hù)類(lèi)別，比如將Ⅰ類(lèi)戶(hù)降為Ⅱ類(lèi)戶(hù)等，以促使存款人合理存放資金，保護資金安全。
精細管理有保障
對于個(gè)人來(lái)說(shuō)，長(cháng)期不使用的賬戶(hù)不銷(xiāo)戶(hù)、不歸并將面臨什么風(fēng)險？
在偵辦電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪案件的過(guò)程中，公安機關(guān)發(fā)現，不法分子通常以一個(gè)身份證在同一家銀行開(kāi)立幾十個(gè)甚至上百個(gè)賬戶(hù)用于作案。此外，長(cháng)期閑置的“僵尸賬戶(hù)”也容易為賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)提供可乘之機。
銀行工作人員建議，消費者對手上的銀行卡需及時(shí)分類(lèi)處置、妥善保管。對于確實(shí)不再需要使用的銀行卡或存折，可到銀行辦理銷(xiāo)戶(hù)處理。
另外，消費者應把閑置不用或用得少的賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)，把一些主要用于網(wǎng)絡(luò )支付、小額高頻支付的賬戶(hù)降級為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)，這樣既可實(shí)現個(gè)人資金的集中管理，又可通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)來(lái)防范網(wǎng)絡(luò )支付風(fēng)險、保護自身的資金安全。
